Bonus-malusladder bij je autoverzekering

Wat is de bonus-malusladder?

De woorden 'bonus' en 'malus' komen oorspronkelijk uit het Latijn. Hierbij betekent 'bonus' goed en 'malus' slecht. De bonus-malusladder betekent woord voor woord de 'goed-slechtladder'.

De bonus-malusregeling is een systeem dat elke autoverzekeraar hanteert. Via de bonus-malusladder wordt – afhankelijk van het aantal opgebouwde schadevrije jaren – de korting op je basispremie bepaald. Elke bonus-malusladder bestaat uit verschillende treden.

Gemiddeld bestaat een bonus-malusladder uit 18 tot 21 treden. Dit verschilt per verzekeraar. Andere verschillen zijn de kortingspercentages per trede en de maximale bonus (deze is 70% tot soms wel 85%).

Toch zijn er in 2016 een aantal regels rondom de bonus-malusregeling gelijk getrokken. Zo ga je bij één extra schadevrij jaar één trede omhoog. Daarnaast val je bij geclaimde autoschade altijd vijf schadevrije jaren omlaag. Doordat het aantal opgebouwde schadevrije jaren omlaag gaat, krijg je ook minder no-claimkorting. Je betaalt hierdoor meer premie voor je autoverzekering. 

Verder is afgesproken dat je nooit minder dan -5 schadevrije jaren of meer dan 20 schadevrije jaren kunt hebben. Er zit dus wel een maximum aan het aantal treden en de bijbehorende premiekorting.

Hoe werkt de bonus-malus ladder?

Rijd je een jaar geen schade en hoeft je verzekeraar daarom geen schade te betalen? In dat geval bouw je een schadevrij jaar op en ga je een trede omhoog (bonus). Je kunt de bonus dus zien als een beloning van je autoverzekeraar. 

Is er schade gereden of heb je zelfs meerdere schades aangegeven? Dan ga je het volgende premiejaar een of meerdere tredes omlaag (malus). Soms zijn je schadevrije jaren zelfs op, wat betekent dat je vanaf dat moment negatieve schadevrije jaren ‘opspaart’. Dit kan ervoor zorgen dat je in plaats van een no-claimkorting een toeslag moet betalen boven op je premie.

Bonus-malus en schadevrije jaren

Het aantal opgebouwde schadevrije jaren heeft dus invloed op de trede van de bonus-malusladder waar je je bevindt. De trede op de bonus-malusladder geeft aan hoeveel no-claimkorting je krijgt op je premie.

Rijd je een jaar geen schade? Dan bouw je weer een schadevrij jaar op. Afhankelijk van je verzekeraar en de bonus-malustabel die zij hanteren, kan het zijn dat je meer korting op je premie ontvangt.

Voorbeeld van premiekorting bonus-malusladder

Als je meerdere keren schade hebt geclaimd, dan zal je verzekeraar aan de hand van de bonus-malusladder bepalen welke invloed dit heeft op je premie. Elke verzekeraar hanteert een verschillende premiekorting (of toeslag). Hieronder een deel van de tabel van verzekeraar InShared als voorbeeld.

Voorbeeld van een bonus-malusladder

Een voorbeeld: stel dat je bij autoverzekeraar X na een jaar zonder schade van trede vier naar trede vijf gaat. Bij vier treden ontvang je bij deze verzekeraar 35% no-claimkorting. Omdat je nu naar trede vijf gaat, krijg je vanaf het volgende premiejaar 45% no claim-korting.

Nog een voorbeeld: bij autoverzekeraar Y is je bonus-malustrede 9. Dit betekent dat je 55% premiekorting ontvangt. Datzelfde jaar rijd je twee keer schade en claim je deze schade beide keren. Bij twee of meer schades val je van trede 9 terug naar trede 1. Het percentage bij trede 1 is -15%. Dit is geen no-claimkorting, maar een toeslag. Deze toeslag zal je vanaf het volgende premiejaar gaan betalen.

Hieronder zie je een voorbeeld van een bonus malusladder. Deze is van Centraal Beheer. In de tabel zie je het kortingspercentage na schade zonder no-claimbeschermer.

BM-trede na schade

Heb je schade gereden die je zelf hebt veroorzaakt? Dan gaan er vijf schadevrije jaren af. Hierdoor val je ook vijf treden terug op de bonus-malusladder. Als je veel schadevrije jaren hebt opgebouwd, zal er niet veel veranderen aan je premiekorting. 

Ben je pas net begonnen met schadevrije jaren opbouwen? In dat geval kun je soms negatieve schadevrije jaren opbouwen. Hierdoor krijg je geen no-claimkorting, maar betaal je een toeslag boven op je premie.

Verschillen per verzekeraar

Voor elk schadevrij jaar klim je meestal één trede op de bonus-malusladder. De snelheid waarmee je opklimt (of afdaalt) op de ladder verschilt per verzekeraar en kan flink verschillen in premie.

De exacte samenstelling van de bonus-malusladder kun je terugvinden in de polisvoorwaarden van je autoverzekering. Ook kun je hierin terugvinden hoeveel treden je op deze ladder eventueel terugvalt na het claimen van een schade. Ook in onze vergelijking kun je de bonus-malusladders van de verschillende aanbieders terugvinden.