Wat is het depositogarantiestelsel?

Het depositogarantiestelsel geeft jou een vergoeding als jouw bank failliet gaat. Je krijgt het tegoed dat je op de bank had staan tot €100.000 vergoed. Dat bedrag geldt per rekeninghouder en per bank. Heb je een en/of-rekening met je partner? Dan geldt de maximale vergoeding van €200.000.

Een deposito is geld dat je op de bank hebt staan. Denk aan een betaal- of spaarrekening. Andere bankproducten die hier niet onder vallen zijn aandelen, obligaties, verzekeringen en crypto. Deze krijg je dus niet vergoed.

Hoe werkt het depositogarantiestelsel?

We leggen aan de hand van twee voorbeelden uit hoe het stelsel werkt.

Voorbeeld 1: Je hebt voor €80.000 euro aan spaargeld bij een bank met een Nederlandse vergunning. Deze bank gaat failliet. Jouw spaargeld is dus weg. Dan krijg je via het depositogarantiestelsel die €80.000 terug.

Voorbeeld 2: Je hebt €140.000 aan spaargeld bij dezelfde bank. Deze bank gaat failliet. Dan krijg je €100.000 terug. De resterende €40.000 ben je dus kwijt.

De Nederlandsche Bank (DNB) zorgt dat jij het geld terug krijgt binnen tien werkdagen. Dit gaat via een platform waarop je kunt inloggen met DigiD.

Voor wie is het depositogarantiestelsel?

Het depositogarantiestelsel geldt voor alle rekeninghouders. Bijvoorbeeld:
  • Volwassenen en minderjarigen
  • Particulieren en bedrijven
  • Stichtingen en ondernemingen
Het stelsel geldt niet voor overheidsorganisaties en financiële ondernemingen.

Welke Nederlandse banken vallen hieronder?

Alle banken met een Nederlandse bankvergunning vallen onder het depositogarantiestelsel. Wil je zeker weten of jouw bank hieronder valt? Dan kun je dit opzoeken in het register van DNB of navragen bij je bank.

Depositogarantiestelsel in het buitenland

Andere landen hebben ook een depositogarantiestelsel. De vergoedingen verlopen altijd via het garantiestelsel uit het land waar de bank is gevestigd.

De Europese stelsels zijn op elkaar afgestemd. Voor de hele Europese Unie staat de maximale dekking op €100.000. Vanuit andere EU-landen kan het zeven tot tien werkdagen duren voordat je het geld terug hebt.

EU-landen zonder euro zoals Zweden, Denemarken, Polen en Tsjechie doen ook mee aan het depositogarantiestelsel. Ook daar is de bescherming van je spaartegoeden ongeveer €100.000. Door wisselingen in de koers tussen de euro en de lokale munt kan de garantie lager of hoger worden door die wisselkoersschommelingen. Dat heet valutarisico.

Europese landen die niet in de EU zitten hebben hun eigen stelsels ter bescherming van spaartegoeden. Dit zijn bijvoorbeeld IJsland, Liechtenstein, Noorwegen en Zwitserland.

Buitenlandse banken kunnen op verschillende manieren actief zijn in Nederland:
  • Via een dochteronderneming. In dat geval heeft de bank een Nederlandse vergunning en valt het onder het Nederlandse stelsel.
  • Via een bijkantoor of via grensoverschrijdende dienstverlening. Dit zijn vooral banken uit andere EU-landen. In dit geval is je geld beschermd onder het stelsel van het land waar deze bank is gevestigd.
  • Via een internationaal spaarplatform, bijvoorbeeld Raisin. Dit kan via verschillende manieren. Het is handig om dan even na te vragen bij de bank onder welk stelsel zij vallen.

Hoe zit het met banken buiten de EU? Soms hebben die banken via dochterondernemingen toch een bankvergunning in een EU-land. Bij twijfel kun je in onze spaarvergelijker kijken onder welk garantiestelsel een bank valt.

Depositogarantiestel voor rekening van een kind

Ook minderjarige kinderen vallen onder het depositogarantiestelsel. Hierbij speelt de bevoegdheid van ouders/verzorgers wel een rol. 

Is een ouder gemachtigd? Dan maakt het kind aanspraak op een vergoeding tot maximaal €100.000. Is een ouder mederekeninghouder? Dan wordt de helft van het banktegoed toegeschreven aan de ouder.

Voorbeeld:
De moeder heeft €100.000 euro op haar eigen rekening. Haar kind heeft ook €100.000 op de kinderspaarrekening. De moeder is wel mederekeninghouder van de kinderspaarrekening. De helft van die rekening hoort dus bij de moeder. Dat brengt haar banktegoed op €150.000. 

Het kind heeft een banktegoed van €50.000 en krijgt dit volledige bedrag vergoed onder het garantiestelsel. De moeder krijgt slechts €100.000 vergoed: het maximumbedrag. Als zij geen mederekeninghouder was, maar gemachtigde, dan kregen de moeder en het kind allebei €100.000 terug.

Dit voorbeeld geldt ook voor senioren die hun kinderen machtigen voor hun rekening.

Bronnen en expertise

Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen geraadpleegd:

Informatie gecontroleerd door expert

expert
Michel Ypma
De informatie op deze pagina is gecontroleerd door Michel Ypma. Hij is specialist op het gebied van sparen en een veelgevraagd expert in de media.
De informatie op deze pagina is voor het laatst bijgewerkt op 26 januari 2024.

Disclaimer

Het gebruik van de informatie is volledig de verantwoordelijkheid van de lezer. Independer staat niet in voor eventuele juridische correctheid, volledigheid en effectiviteit. Bekijk voor meer informatie ook ons redactioneel beleid.

Awards